基金新手必看！一文讲透货币、债券等不同类型基金特点

于投资基金之际，诸多人士在意所能赚取之数额，然而甚少去思量自身所购者究竟为何物。恰似步入超市进行购物那般，不同货架之上的商品其用途有着极大差异，倘若选错基金类型，极有可能致使你徒劳无功。

货币基金是现金管家

货币基金主要投资于短期国债、银行存款等，其目标在于保持本金安全的同时获取微量收益，它流动性极高，一般支持快速赎回，适合存放短期要用的钱，像三个月内的生活费或者备用金等，其年化收益率普遍处于1.5%到2.5%之间，在2024年的市场环境当中，多数产品收益维持在这个区间的低位 。

它几乎不存在亏损情况，净值每日都维持在1元，收益每日进行结转。然而正因如此安全，它的收益无法超过通货膨胀，从长期来看购买力实际上在降低。所以，它仅适合用于管理零钱以及短期流动资金，不能够作为长期实现增值的主要工具。

债券基金主打稳健收益

将大部分资金投放于国债、金融债等固定收益产品以赚取利息及债券价差的债券基金，其波动远比股票小，长期年化收益率大概处于3%至6%之间，像是一些运作时长超过五年的纯债基金，历史年化收益稳定于4%左右 。

优先选择明确标有“中短债”或者“纯债”的基金的是投资者，这类基金不进行股票投资，其风险是可控的。需要对名称含有“可转债”的基金加以警惕，因为可转债的价格会跟着股市产生大幅波动，它的风险特性已经快要接近混合基金了，是不适合那些追求稳健的投资者的。

混合基金追求灵活配置

混合基金对股票以及债券同时进行投资，其比例能够由基金经理灵活予以调整，致力于在震荡市中寻觅机会。伴随资产侧重存在差异，它的风险以及收益跨度极大。偏债混合基金的债券仓位比较高，波动相对较小，收益目标一般略微高于纯债基金。

偏股混合基金是那种重仓股票的基金，在像2020年这样市场状况良好的年份，有部分该类产品的年化收益是超过15%的，然而在2022年市场出现调整的时候，不少同类型的基金回撤幅度也是超过了20%的，这种基金的表现对基金经理的选股以及择时能力有着高度的依赖性，其业绩持续性是一项颇具考验力的内容。

股票基金波动大潜力高

需80%以上资产投资股市的这一类投资基金，是波动最为巨大的基金类型，其收益跟股市行情紧密关联，像2023年人工智能板块出现爆发状况，相关主题基金在半年内涨幅十分惊人，然而同年新能源板块持续处于低迷态势，相关基金净值下跌极为明显 。

对于普通的投资者而言呀，起初从宽基指数型基金着手开启投资之路，这属于更具务实特性的一种选择呢，就像那类跟踪沪深300抑或是中证500的基金啦 。它们是以一个包含多项的组合形式买入许许多多上了市的公司手头所拥有的股票呀，由此呢有效充分地分散了单个股票所附带的风险哟，并且其管理所制定的费率是比较低的呢。若采用那个定期定额、规定额度的方式去进行投资呀，能够起到平缓、平顺市场波动所带来的影响的作用哟。

如何匹配自身风险承受力

在挑选基金类型以前，得先去评估自身的风险承受能力。能够回想一番，当所持有基金单月出现下跌百分之五的情况时，你是不是会产生焦虑情绪并且想要马上就卖出。要是能够坦然地直面这种波动状况，才有可能去考虑混合基金或者股票基金。

一方面要对资金运用的时间跨度予以规划。而有一笔钱财预计投资超三年之上之时，那么可承受更高起伏波动用以换取潜在的收益成果。要是资金明年就需要动用，那么货币基金或者短期的单纯债券基金才为更稳当的归属之处 。

构建简单有效的基金组合

将大部分资金配置于货币基金以及纯债基金，以此确保资产稳健，这适用于那些风险偏好程度较低的投资者 。采用“以纯债基金为主，并且辅以少量宽基指数基金”这样的方式来实现攻守平衡，这是针对那些期望能够适度增值的投资者 。

在投资领域之中，那些追求着更高收益、并且还能够承受比较大波动的投资者，他们可以将那些偏向于股票的混合基金以及宽基指数基金当作核心持仓，并且始终坚持长期进行定投操作。不论选择的到底是哪一种组合方式，最为关键的一点都是，要避免因为市场在短期内所出现的涨跌情况，从而进行频繁地买卖行为活动，所以要用具备纪律性的操作手段，去克服人性之中所存在的弱点。

作为你当前持有各类基金的主要所属类型，它究竟符不符合你一开始所设定的投资目标以及风险预期呢？ ，它是否符合你最初设定的投资目标和风险预期呢？ 。